普惠保险破局：银龄安康累计赔付超30亿

随着人口老龄化加速，老年人意外伤害与重大疾病保障缺口日益凸显，普惠保险成为多层次民生保障体系的关键一环。中国人寿寿险山东省分公司通过“银龄安康”与“女性安康”等产品，探索出一条政府主导、商业运作的普惠保险路径，有效缓解了“摔不起”与“不敢病”的社会焦虑。

从资金面看，“银龄安康”工程自2008年试点以来，山东全省累计参保人次超1.17亿，提供风险保障超4.1万亿元，赔付人次超165万，赔付金额突破30亿元。这一数据不仅反映了普惠保险的覆盖广度，也凸显了其在意外伤害领域的兜底作用。例如，77岁的宋学芬老人因洗澡摔倒骨折，住院费用2771元，通过投保银龄安康保险，理赔款1109元在一天内到账，显著降低了个人负担。

在健康险领域，“女性安康”保险覆盖适龄妇女150万人，针对乳腺癌等重大疾病提供赔付。53岁的王小娟在“两癌”筛查中确诊乳腺癌，获赔6万元理赔金，缓解了经济重压并增强了治疗信心。这体现了普惠保险在慢性病和既往症人群中的保障价值，符合2024年国家金融监督管理总局《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》的政策导向。

从基本面分析，中国人寿（601628）作为行业龙头，通过普惠保险产品深化下沉市场布局，既响应了政策号召，也拓展了保费增长空间。技术面上，此类产品设计注重低门槛、高覆盖，与基本医保形成互补，有望在老龄化趋势下实现估值修复。

展望未来，随着普惠保险政策红利持续释放，老年人意外险和健康险需求将加速释放。中国人寿等险企需进一步优化产品设计，扩大对既往症人群的保障，以巩固市场份额并提升社会效益。