中信银行推“银杏双卡”重构信用卡价值逻辑

导语：信用卡行业发卡量三年缩水1亿张，市场步入存量深耕阶段。中信银行（601998）近日推出“银杏双卡”产品，以“财富管理+消费金融”双轨并进策略，重塑信用卡价值逻辑，标志着零售一体化升级的实质性落地。

正文：7月15日，中信银行在京发布“银杏双卡”产品，副行长谢志斌表示，该产品是商业银行财富管理价值锚点的具象化，旨在解决客户资产积累与日常支付缺乏联动的痛点。产品以借记卡承载家庭财富保值增值，以信用卡延伸全场景消费权益，覆盖境外留学返现、星级酒店礼遇、汽车道路救援、全球医疗紧急救援等多元服务，契合家庭生命周期需求。

从投资分析视角看，当前信用卡行业粗放扩张模式终结，资金流入更侧重用户价值挖掘。中信银行此举通过“消费+财富”联动，强化客户黏性与资产沉淀，技术面体现为零售业务一体化经营；基本面看，低利率环境下财富管理需求旺盛，产品契合穿越周期的确定性；资金面上，该行投行与财富管理协同优势有望转化为持续收入增长。

市场人士指出，信用卡差异化金融服务成为银行未来角逐重点。中信银行以“银杏双卡”构建大财富管理生态，打通资产配置、支付结算、消费金融全链条，有望在存量竞争中抢占中高端客户份额。展望后市，该模式或推动行业估值修复，但需关注发卡量持续下滑对规模效应的压制。